確定拠出年金（企業型）の運用割合の決め方は？　→リバランスをしてみた。

ここ数年、確定拠出年金という言葉を良く聞くようになりました。

私の会社でも数年前から確定拠出年金が導入されて、たまに運用ページにログインして運用成績を確認して、そこそこの利益になっていたのでほったらかしでした。

これではダメだなということで、今回は、運用の見直し（リバランス）を行ってみようと思います。

私が加入している確定拠出年金では大きく分けて、

　・　株、国債、REIT、などの投資型商品

　・　定期預金、保険などの貯蓄型商品

に分かれていますが、貯蓄については別で行っているので、確定拠出年金の運用については、全額を投資型商品での運用します。

では、株、国債、REITにどのように配分するのが良いのでしょうか？

一般的には、投資資金に対して、

国債の割合＝年齢（％）

とするのが良いようです。

例えば、４０歳の人の場合は、投資資金に対して

国債　＝　４０％

株　　＝　（１００％　－　国債の割合）　＝１００％　－　４０％　＝６０％

となります。

◎　実際に運用割合を決めてみる。

前述の通り私が加入している確定拠出年金は、投資型商品としては、株、国債、REITが選択できます。

投資の基本は分散投資と言われていますので、REITも少し運用してみようと思います。そこで、今回は、１０％をRIETに投資しようと思います。

・　REIT　　　　　　＝　１０％

これの残りの９０％が、株と国債への投資分になります。

・　株＋国債　＝　１００％　ー　１０％　＝９０％

この９０％を先ほどの国債と株の比率で分配します。

・　国債の投資割合　＝　９０％　×　４０％　＝３６％

・　株の投資割合　　＝　９０％　－　３６％　＝５４％

となりました。